La proposition du Trésor américain pour la vérification d’identité numérique dans la DeFi
Le Département du Trésor des États-Unis envisage l’utilisation d’outils de vérification d’identité numérique au sein des smart contracts de la finance décentralisée (DeFi) pour lutter contre les financements illicites sur les marchés de cryptomonnaies. Cet effort, dans le cadre de la consultation de la loi GENIUS, vise à renforcer le respect des réglementations KYC et AML en intégrant directement des justificatifs d’identité numérique dans les protocoles DeFi.
- Une proposition clé est que les smart contracts vérifient automatiquement les justificatifs des utilisateurs avant l’exécution des transactions, intégrant ainsi les protections KYC et AML dans les fondations de la blockchain.
- Le Trésor soutient que cette approche pourrait réduire les coûts de conformité, améliorer les garanties de confidentialité et simplifier la détection et la prévention des activités illégales.
Malgré ces avantages potentiels, le plan rencontre des obstacles, notamment des problèmes de confidentialité et l’équilibre délicat entre favoriser l’innovation et appliquer la réglementation. Les parties prenantes ont jusqu’au 17 octobre 2025 pour soumettre leurs commentaires, après quoi le Trésor informera le Congrès et pourrait introduire de nouvelles directives.
Risques de centralisation et préoccupations en matière de confidentialité
La dépendance à l’égard des services cloud centralisés a révélé des faiblesses importantes en matière de confidentialité des données et de responsabilité. La panne d’AWS Tokyo en avril a démontré comment un seul point de défaillance dans les infrastructures centralisées peut avoir des répercussions financières mondiales.
- La technologie blockchain atténue ces risques en dispersant les données sur plusieurs nœuds, réduisant ainsi considérablement la probabilité de défaillances systémiques.
- Grâce aux preuves cryptographiques et aux protocoles à connaissance zéro, la blockchain maintient la confidentialité et la sécurité sans sacrifier l’efficacité ou l’accessibilité.
Alors que les systèmes centralisés peuvent offrir commodité et rapidité, ils s’accompagnent d’une vulnérabilité accrue et d’une confidentialité réduite. En revanche, les systèmes décentralisés, malgré leur complexité, soutiennent plus efficacement la souveraineté des données et l’autonomie individuelle.
Cryptomonnaie et droits de l’homme
L’intégration des principes des droits de l’homme dans les systèmes de cryptomonnaie est essentielle pour développer des technologies qui autonomisent les utilisateurs et protègent leurs libertés numériques. Les caractéristiques clés incluent des portefeuilles auto-gérés, des protections de confidentialité inhérentes et une vérification d’identité résistante à la censure.
- Les systèmes d’identité décentralisés introduisent une méthode révolutionnaire pour vérifier les identités sans empiéter sur la vie privée.
- Ces systèmes permettent aux individus de contrôler leurs informations personnelles, répondant aux préoccupations concernant la surveillance et l’utilisation abusive des données.
Les limites des plateformes centralisées et la complexité des solutions de garde existantes mettent en évidence le besoin de systèmes qui combinent sécurité, utilisabilité et véritable contrôle utilisateur. Atteindre cet équilibre est crucial pour favoriser la confiance et promouvoir l’adoption généralisée des actifs numériques.
Conformité innovante dans la DeFi
La réglementation programmable représente une stratégie de conformité avant-gardiste pour le secteur de la finance décentralisée (DeFi). En codant les normes réglementaires dans les smart contracts, les plateformes DeFi peuvent s’adapter rapidement aux changements légaux, réduisant ainsi la dépendance à l’égard de consultations juridiques coûteuses.
- Cette méthode aligne la conformité réglementaire avec l’éthique décentralisée de la DeFi.
- Cependant, elle introduit également des défis, tels que des vulnérabilités potentielles dans les mécanismes de conformité qui pourraient compromettre l’intégrité du système.
Établir la confiance dans ces systèmes nécessite une gouvernance robuste, des mesures de sécurité strictes et des procédures de mise à jour transparentes. Faire progresser la réglementation programmable exige une réflexion minutieuse pour améliorer, plutôt que saper, la sécurité et l’efficacité des plateformes DeFi.
Équilibrer la confidentialité avec la réglementation
Le débat en cours sur la réglementation des cryptomonnaies souligne la tension entre le besoin de transparence financière et le droit à la confidentialité numérique. Ces discussions influenceront considérablement le développement des technologies de confidentialité et des réglementations sur les cryptomonnaies.
- Les technologies décentralisées offrent un moyen de répondre aux exigences de transparence sans sacrifier la confidentialité individuelle.
- Le défi consiste à concevoir des cadres qui respectent les demandes réglementaires tout en restant fidèles aux principes fondateurs de la blockchain.
Alors que les paysages réglementaires évoluent, l’industrie des cryptomonnaies doit s’engager dans l’élaboration de politiques pour soutenir la croissance tout en protégeant la confidentialité et les libertés des utilisateurs. L’avenir de la confidentialité numérique et de la réglementation dépend des parties prenantes développant des solutions qui servent les intérêts de toutes les parties impliquées.
Répondre aux besoins institutionnels dans le trading Web3
L’infrastructure actuelle du trading Web3 ne répond pas aux besoins des participants institutionnels, notamment en termes de confidentialité, d’évolutivité et de sophistication. Le co-fondateur de Binance, Changpeng ‘CZ’ Zhao, a identifié cet écart, proposant un échange décentralisé (DEX) de swaps perpétuels en dark pool comme solution.
- Cette approche innovante vise à fournir une exécution de transaction privée tout en protégeant contre les attaques de valeur extractible maximale (MEV).
- Les traders institutionnels rencontrent de nombreux obstacles sur les marchés des cryptomonnaies, y compris l’exposition au front-running et un accès limité aux outils de trading avancés.
La proposition de Zhao implique un DEX qui masque la liquidité en utilisant des preuves à connaissance zéro et la technologie de calcul multipartite (MPC). Bien que cette configuration promette une plus grande confidentialité pour les transactions importantes, elle soulève également des préoccupations concernant les manipulations potentielles et la surveillance réglementaire.
L’initiative ‘Project Crypto’ de la SEC
La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a introduit ‘Project Crypto‘, une initiative visant à moderniser le cadre réglementaire pour les actifs numériques. Ce projet cherche à établir des règles claires et complètes qui encouragent l’innovation tout en assurant la protection des investisseurs et la stabilité du marché.
- S’appuyant sur les recommandations du Groupe de travail du Président sur les actifs numériques, Project Crypto se concentre sur la mise à jour des réglementations obsolètes.
- Ses objectifs incluent l’élimination des obstacles réglementaires, la révision des règles obsolètes et l’introduction de nouvelles directives pour les actifs numériques.
Project Crypto devrait avoir un impact profond sur le secteur de la finance décentralisée (DeFi) et les développeurs de smart contracts en fournissant une orientation réglementaire plus claire. L’initiative s’efforce d’équilibrer le besoin de protection des investisseurs avec le désir de favoriser l’innovation, augmentant potentiellement la participation institutionnelle sur le marché des cryptomonnaies.
